El SOA (Seguro Obligatorio de Automotores) es la póliza que todo vehículo que circula en Uruguay tiene que tener vigente, y cubre exclusivamente las lesiones corporales o la muerte de terceras personas causadas en un accidente de tránsito. No cubre daños materiales, ni el robo, ni el incendio de tu auto. Es la cobertura mínima que exige la Ley 18.412, promulgada el 17 de noviembre de 2008, y funciona como un piso: si querés proteger tu patrimonio, necesitás además un seguro voluntario.
Qué cubre exactamente el SOA
La ley es clara en el alcance: el SOA indemniza los daños personales que sufra un tercero a causa de un siniestro en el que esté involucrado el vehículo asegurado. Eso incluye:
- Lesiones corporales de peatones, ciclistas, ocupantes de otros vehículos y pasajeros del propio auto.
- Fallecimiento de esas mismas personas, con indemnización para los causahabientes.
- Daños provocados por partes desprendidas del vehículo o por objetos que transporta.
El tope es de 250.000 Unidades Indexadas (UI) por vehículo asegurado y por accidente, según el artículo 8 de la Ley 18.412 (el texto fijó 150.000 UI el primer año, 200.000 el segundo y 250.000 a partir del tercero). Si en un mismo siniestro hay varios damnificados, ese monto se reparte proporcionalmente entre todos: no es 250.000 UI para cada uno.
Un punto clave: el SOA es de responsabilidad objetiva. La aseguradora paga aunque el conductor no haya tenido culpa en el accidente. Eso agiliza el reclamo de la víctima, que no tiene que probar negligencia para cobrar.
Qué NO cubre: las exclusiones que más sorprenden
Acá está donde la mayoría se lleva la sorpresa. El SOA no paga:
- Daños materiales al auto asegurado ni al vehículo de terceros. Un choque con abolladuras se arregla por fuera del SOA.
- Robo, hurto o incendio del vehículo.
- Lesiones del propio propietario, del conductor responsable, su cónyuge o parientes hasta segundo grado. Si el que manejaba es el dueño y se lastima, el SOA no lo ampara.
- Gastos de grúa, asistencia mecánica o auto de reemplazo.
Por eso, cuando alguien dice "tengo el seguro del auto", conviene preguntar cuál: el SOA es obligatorio, pero es una cobertura de terceros muy acotada. Todo lo demás (todo riesgo, terceros completo, franquicia, granizo) es seguro voluntario y se contrata aparte.
| Cobertura | SOA | Seguro voluntario |
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